做个投资里的普通人

经常有小伙伴问到我,要怎样才能获得尽量高的收益?而听到我推荐的无非是各种基金尤其是指数基金,以及债券或者固定收益类产品时,都不免有一些礼貌的失望。

我也能理解他们心里的想法。除了想尽快赚到钱以外,还希望尽快在投资这个事情里证明自己的能力,拥有像大牛一样的被动收入,生活美滋滋。说得直白一点,就是物质精神两开花。

我一直秉承一个观念,我们都是普通人,不论是生活、事业还是理财投资,取得大幅超过平均表现的成绩虽说不是不可能,起码得付出相应的努力或者代价。如果没有,那么应该优先考虑如何保全自己。

这个思维落实到投资中怎么执行呢?也就是我们开头部分提到的,选择指数基金来构建自己的投资组合。

指数基金定投是最近一两年比较热门的一种投资方式,简单地说,就是选好一支或少数几支基金,每隔固定的时间就买入一批,起码坚持3年以上,以长线又省力的方式分享资本市场的收益。

那么有小伙伴就会问了,定投这个路子,稳当吗?一定会赚吗?

我们以最常见也是最基础的沪深300指数基金为例子,看一下它的具体表现。

要注意,指数基金一般是各个基金跟踪某个市场指数自行建立的投资组合,因此同一个指数下会存在很多支差不多的基金,这里咱们选取的是一支相对常用的。

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首先看看今年的表现,差不多涨了30%,可以说秒杀了许多小伙伴的自选股。

当然作为普通人,我们也不太可能直接在最低点杀进去,更通常的操作方式还是定投或者分批买入。

那么就算我们是从一年前开始投资计划,在去年整个一年的时间里逐步买入的话,比较粗略地算一下,到现在应该也有10%-15%的浮盈了。

诚然,这个数字在一部分小伙伴看来不算什么,也的确是因为今年如同气温一样突然加热的牛市才取得的,但这是我们每一个普通人都能做到的成绩。

接下来我们再把时间拉到3年的周期看一下。

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不仅收益率跑赢大盘,单位净值也获得了一定的增长,综合判断下来是赚的。同样以定投或者分批买入的方式粗略估算一下,盈利大概在4-6%左右。

但大家也发现了,这个曲线上存在很明显的波折。我们拉近来看:

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很明显,从18年1月到19年1月,去年整整一年这个基金都在走下坡路,也就亏钱的。而大家也很清楚,去年咱们的大A股市场基本是处于一个熊市的状态,年底甚至有券商说出了这样的笑话:本年度最佳理财手段——拿着现金不动,即可打败90%的投资者。

到现在结论就很清楚了,指数基金在比较长的一段时间里可以期望盈利,但也不是说一定稳赚的。遇熊则熊,遇牛则牛是很正常的。

那么我们为什么还要选择指数基金定投这样的策略呢?

因为我们投资理财绝对不是看仅仅一年、两年的利润,除非你打算今年捞到钱之后永远不碰理财,否则眼光一定要放长一点,从长期资产增值的角度来考虑。

转变思维之后,我们就会发现指数基金定投的优势所在:

其一,指数基金本身是脱离单支股票而存在的,不会像股票一样,因为其背后的上市公司出问题而停牌、退市甚至爆雷。可以说只要股市存在一天,指数基金就会存在一天。

当然,基金公司本身也会有经营方面的潜在风险,那么我们就应该尽量选择大公司的大基金,相对更加稳健。

其二,定投本身的优势就在于利用时间间隔和长期坚持来规避短期波动,避免我们自己去进行困难的择时操作,把买卖时机的影响降到最低。

其三,也就是我们刚才提到的,指数基金定投是咱们每个人都可以做到的。你不需要做特别的技术操作,也不需要整天跟着内幕新闻跑来跑去,更不用为了今天这个涨停那个跌爆而烦恼,简单地跟随市场前行,就能取得这个收益。

我想大家都知道一句在A股流传了多年的经典金句,叫“七亏二平一赚”。所以,能在这里赚到钱的人,其实已经不普通了。

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