从四个维度看网贷平台是否靠谱

随着移动互联网和智能手机在中国的不断普及,互联网金融也逐渐成为我们日常生活中不可缺少的一部分,比如日常交易中,人们已习惯支付宝和微信支付等方式,投资理财方面也有越来越多的人选择P2P网贷这一模式。据国家互联网金融安全技术专家委员会统计数据显示,截至今年5月底,全国共有互联网金融平台18712家,互联网金融活跃用户5.9亿人,P2P网贷累计交易额达5.43万亿。

从四个维度看网贷平台是否靠谱_第1张图片

自2015年底发生“e租宝”事件之后,国家针对网贷行业的乱象展开了一场前所未有的整治行动,并据最新的消息,这场整治行动还将延期一年,同时给予网贷平台充分的整改时间。在网贷平台不断走入合法合规的轨道背景下,作为一名投资人,如何才能判断一个平台是否可靠?对此,小宝金融从以下四个维度和大家分享。

1.资金是否实现银行存管?2015年《互联网金融指导意见》出台之时,监管层就明确网贷平台资金必须实行第三方存管制度,去年8月《网贷管理暂行办法》颁布后,进一步明确第三方存管机构必须是银行业金融机构,随后在今年2月,银监会正式发布P2P银行存管指引,从具体层面推动银行存管业务。毫无疑问,银行存管不仅是平台合规最重要的考量指标,也是投资人资金安全最为有力保障,可以有效防止资金池、卷款跑路等现象。与此同时,平台能够上线银行存管系统,也表明自身资质、技术实力、风控能力、项目合法合规等方面都获得了银行认可。所以,投资人选择平台,银行存管是首要的考虑因素。

2.风险控制能力如何?互联网金融本质仍然是金融,金融核心是风控,网贷平台的风控包括标的项目和平台网络安全两个层面的风险控制。项目风控是平台业务团队实力和业务能力的体现,严格缜密的风控体系不仅决定平台能走多远,而且也是平台对投融资双方负责任的具体体现,有效防止逾期和坏账。而平台网络安全的保障,则需要有专门的团队提供技术支持,因为平台一旦被黑客攻破,后果不堪设想。所以投资人在选择平台时,需要仔细了解平台在这两个方面的实力,了解途径是参考第三方网站的数据,以及专业人士的解读。

3.用户体验做得是否足够好?互联网时代的产品和服务注重用户体验,繁琐、复杂、时间长、不便捷的平台,都很难聚集投资人的人气。当然,如果平台从安全角度考虑,设置了一些安全措施,这也可以理解,但是如果超过了一定的限度,往往会让平台失去大多数的用户。同时从投资者角度看,平台产品和服务用户体验做得好,一定程度说明平台确实是在真正做金融做业务,值得信赖。这是投资人选择平台时需要考虑的第三个因素。

4.收益率多少才能吸引投资人?收益率,从投资人角度看,不同的投资人对此有不同的期待,稳健的投资人只选择在行业平均水平左右的平台,而保守的投资人则会选择低于平均水平的平台,冒险型的投资人会选择远高于行业平均水平的平台。不过,收益越高,风险越大是驳不倒的金融原理,前几年不断有高收益的平台跑路、倒闭等现象发生,让不少投资人损失惨重,也给所有投资人上了一堂刻骨铭心的投资风险课。目前,整个网贷行业的收益率都在不断下调,行业平均收益在10%左右,这预示着行业在回归理性,这对平台和投融资双方长远发展而言都是利好,不至于让任何一方承担自己担不起的担子。所以,对于收益率远超行业平均水平的平台,投资人一定要慎之又慎。

你可能感兴趣的