中国保险代理人制度还能走多远?

 随着中国保险市场的发展,保险代理人制度备受关注。我国目前约有700万直接从事保险销售的业务人员,他们的正式名称是“保险代理人”


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保险代理人究竟是何种身份?

代理人制度的弊端何在、能走多远?

改成职员制的可行性有多大?

中国保险代理人的现状

保险代理人与保险公司签订的是代理合同,而非劳动合同

这意味着代理人不是保险公司的员工,保险公司不必给代理人缴纳基本的医疗、失业、养老保险和住房公积金。


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不少保险代理人不得不以自由工作者和个体经营者的身份,自己为自己缴纳“五险一金”,另外有一部分代理人选择放弃社保。

中央财经大学保险专家郝演苏曾说。“这样一个与投保人直接接触的庞大队伍居然没有任何保障和福利,更没有话语权,其地位还不如农民工。”

《中华人民共和国保险法》第117条、第125条规定:保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人;个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托。

保险代理人必须接受保险公司的培训、考核,必须接受保险公司的工作安排和岗位变动,服从保险公司的管理和约束。

保险公司为代理人提供了工作环境、工作岗位,并以工资的形式向其支付报酬等等情况表明,双方的关系明显是一种管理与被管理,支配与被支配的劳动关系,因而保险代理人实际是保险公司的员工。

对于这一点保险公司是不愿承认的。保险代理人与保险公司之间是否为劳动关系,一直是业界争论的焦点,但至今没有得出明确答案。

保险代理人以代理人的名义生存,却承担着公司职工的义务,又享受不到职工应有的权益,这种不清不白的关系下,平时还无所谓,一旦出现事故就对保险代理人极为不利。


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近几年,保监会有意把保险代理人纳入《劳动法》调整范围,转变成保险公司正式员工。记者在采访中了解到,目前已经有少数保险公司开始实行“职员制”,把部分优秀的代理人转为公司员工。

保险经纪公司提供一条新的出路

保险经纪公司的发展为保险代理人的出路找到更好的突破口。

从目前形势来看,保险经纪公司发展迅速,越来越多的保险代理机构正转制为保险经纪机构。

保险经纪公司与保险代理公司不同之处在于,保险经纪公司代理多家保险公司的险种。

保险经纪公司可以站在投保人的立场,为投保人分析公司所有代理的险种,得出一个适合投保人的险种套餐。

保险经纪公司的员工有内勤和外勤之分,外勤主要负责销售保险,但是他们与公司签订的是劳动合同而非代理合同,享有劳动法所规定的员工应有的权益,并且为了保护客户及经纪人的合法权益,保险经纪公司也会为保险经纪人投保相应的职业责任保险。

保险经纪人与保险公司代理人的不同:代理人只可销售一家公司的产品,所以某安的业务员会说最好的产品在某安,某华的业务员会说最好的产品在某华,某寿的业务员会说最好的产品在某寿。

可是大家都知道,不可能所有保险产品都是一家公司的最好。

保险经纪人可以站在客观的立场,基于客户需求,通过货比三家做到性价比最优。量身定制保障计划,为客户提供一揽子综合解决方案。

保险经纪在国际保险市场中的地位

其实保险中介机构在发达国家早就是保费的主要来源。

中介营销渠道保费占比

在加拿大达到90%!

在英国达到73%!

在美国达到56%!

在中国仅仅才6.5%,这其中的机遇与空间可想而知!

政策推进影响哪些人

1、利好专业中介公司

这个不言而喻,专业中介公司将会迎来长足健康的发展。潜心经营的专业中介公司将迎来快速成长。

2、利好专业代理人

优秀代理人将会有更好的平台,基于客户需求与海量产品出具更具竞争力的保险方案。高产能人员将获得更高的收入。

3、利好客户保险代理人总会受限于只能销售一家公司产品而引导客户购买某家公司的某款产品。而不论客户是否需要、适合。完全无法留给客户比较和选择的余地。

政策推动触及哪些人的利益

1、不愿主动求变的保险公司大团队长

在传统保险公司,一位总监的收入80-90%是由其发展的团队所贡献的。

独立代理人制度推出后,这些真正产生绩效的一线代理人,很有可能选择结构更扁平,利益更向一线倾斜的中介公司。

此时团队管理者的最佳选择应该是顺势而为,到经纪公司发挥团队管理的能力。否则当一线先于你做出选择的时候,就面临被迫转型了。

中介机构的扁平化利益分配制度也符合最朴实的原理:多劳多得。

2、不专业、不愿成长的从业人员

最近几年,保险行业迎来太多的新生事物,尤其是互联网和移动互联技术的发展,给行业带来了极大的影响。

网络让信息更加对称,靠人情进行销售的业务员最终将让位于靠专业进行销售的顾问。

客户也在成长,甚至客户比从业者成长得还快,沉迷于传统推销,只掌握单一产品的代理人很可能被淘汰出局。

专业保险顾问将迎来更好的时代,一个体面、受客户尊重的时代。

国际保险市场的经验表明,保险经纪人是成熟保险市场中举足轻重的主导销售渠道,而受到监管机构的大力支持。

保险中介的快速发展壮大有利于优化行业效率,也会倒逼保险公司优化产品,为客户提供更好的服务。

保险公司代理人向中介机构迁移在中国会在何时发生?也许现在就会是起点。

做任何事情,要想取得成功,都缘于一个最初的梦想,一个有点狂热、不可思议、甚至胆大包天的梦想!

我们正在参与一场改变传统代理人命运的革命。而我们只要努力,必定会成功!因为这是形势,更是趋势!

而成功那天,我们就是保险行业发展新时代前沿的那部分人!

而那一天,我们将充分享受这场变革和创业,所带给我们巨大的市场红利!

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